“地下钱庄”从事非法资金支付结算、非法买卖外汇等违法犯罪活动，影响国家金融管理和宏观经济运行，扰乱金融秩序，危害国家金融安全。同时，“地下钱庄”也是不法分子从事洗钱和转移资金的主要通道，可能成为电信网络诈骗、黑恶势力转移赃款的“帮凶”。人民法院对“地下钱庄”非法经营等犯罪予以严厉打击遏制，有力维护国家金融秩序和经济安全。

基本案情

马某本是一名生意人，经常往来于广州各大专业批发市场之间，其在工作中发现，外国客户到批发市场进行采购时大多会被要求以人民币进行支付，但一些客户没有带够人民币现金，又觉得前往银行兑换费时费力。

马某嗅到“商机”，在未经国家有关主管部门批准的情况下，在某批发市场开起了“地下钱庄”。马某在批发市场内积极招揽需要兑换外币的人，采购方和供应方都成为其“客户”。在商户要求外国客户必须以人民币进行支付，但外国客户没有足够的人民币时，市场内的商户会将外国客户介绍到马某的“地下钱庄”，外国客户在“地下钱庄”中将外币兑换成人民币后，再向商户支付货款；另外，一些外国客户来到批发市场采购时，有部分商户直接收取外国客户支付的外币，然后找到马某非法经营的“地下钱庄”兑换成人民币。

 

2022年9月，公安机关在侦查工作中经扩线排查，发现马某名下的银行账户有大量资金往来情况，资金进出频繁，且都是快进快出，于是对有关情况进行调查。马某迫于压力，在公安机关尚未掌握其犯罪事实之前，向公安机关主动投案自首。

2023年3月，公诉机关指控马某犯非法经营罪，向法院提起公诉。在法院审理期间，马某退出违法所得十万元。

裁 判 结 果

广东省广州市荔湾区人民法院审理后认为，被告人马某未经国家有关主管部门批准，以银行转账等方式非法进行外币兑换人民币的结汇活动，违反国家规定，扰乱金融市场秩序，情节特别严重，其行为已触犯刑法，构成非法经营罪。马某犯罪后自动投案，如实供述犯罪事实，是自首，自愿认罪认罚，积极退出违法所得，依法可以减轻处罚、从宽处理。后法院判决：判处马某有期徒刑三年，缓刑三年六个月，并处罚金十万元。

该判决现已生效。

 

法官说法

广州市荔湾区人民法院 李国文

非法经营罪，是指违反国家规定，未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或其他限制买卖的物品，买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件，未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务或者非法从事资金支付结算业务，以及从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。其中，开设“地下钱庄”非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇，是非法经营犯罪行为的表现形式之一。

本案中，被告人马某违反国家规定，在未取得在买卖外汇业务经营资质的情况下，非法买卖外汇，扰乱金融市场秩序，情节特别严重，构成非法经营罪。法院综合本案的犯罪事实、性质、情节以及被告人投案自首、认罪悔罪、积极退赃等情况，遂作出上述判决。

 

法官提醒，有外汇兑换业务需求的企业或个人，需通过合法正规的金融机构进行外汇兑换，自觉拒绝成为“地下钱庄”的帮凶。无论是企业或个人，一旦被查出与地下钱庄发生交易，根据《中华人民共和国外汇管理条例》《个人外汇管理办法》等规定，可能会受到有关部门的惩处。同时，外贸业务聚集市场的管理方要切实履行管理职责，对市场内的营业主体、前来市场办理业务的各类人群进行有效监管，包括开展常态化提醒和警示，及时制止相关不法经营行为，向监管部门报告等。唯有社会各方共同努力，坚持“打早打小”，才能有效避免“地下钱庄”犯罪团伙坐大成势、滋长蔓延，有效维护国家的金融安全。

法条链接

《中华人民共和国刑法》

第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[责任编辑：于武栋]